[미국 자동차 boost claim] bodily injury vs property damage·평가법 — 한인 가이드 (2026)

한 줄 결론

자동차 사고 claim은 (1) property damage (PD) — 차량 수리·렌터카·총손 (total loss·ACV)·견인비, 비교적 객관적, (2) bodily injury (BI) — 의료비 (특별손해)·소득 손실·통증 (일반손해·"pain and suffering")의 2축 구조. BI claim은 (a) 특별손해 (special damages) = 의료비·소득 손실·수리비 등 영수증 기반, (b) 일반손해 (general damages) = 통증·삶의 질 저하·"multiplier method" 또는 "per diem method"로 산정. 한인 흔한 실수는 (1) "PD만 청구하고 BI 포기" — 부상 확인 후 BI claim 가능 시점 (state SOL 2~3년 내), (2) 의료비 영수증·소득 증빙 미보존, (3) "pain and suffering" 산정법 미숙 — 의료비의 1.5~5배 (multiplier) 표준, (4) 본인 PD 차량 가치 평가 (ACV) 미협상 — KBB·Edmunds 자료 활용 권장이다.

claim 2분류 (FACT)

분류	구성	증빙
property damage (PD)	차량 수리·총손·렌터카·견인·diminished value	견적서·영수증·KBB/Edmunds ACV
bodily injury (BI) 특별손해	의료비·향후 의료비·소득 손실·기타 영수증	의료비 영수증·소득 증빙·PT note
bodily injury (BI) 일반손해	pain and suffering·정신적 고통·삶의 질	의료 기록·일기·증언
punitive damages	가해자 고의·DUI 등 (드물게)	법원 판단

property damage 평가 (FACT·III·KBB)

수리 가능 — 본인 body shop 선택권 (보험사 추천 강제 불가, state별)
총손 (total loss) — 수리비 > ACV의 70~80% 시 (state별), 보험사가 차량 매입
ACV (Actual Cash Value) — KBB·Edmunds·NADA·CCC One 평가, 협상 가능
diminished value — 사고 이력 차량의 시장가치 하락 보상 (CA·NY 등 일부 state·일부 보험사)
렌터카 — 본인 정책 rental reimbursement 또는 가해자 보험 부담 (수리 기간)
견인비·storage — 영수증 제출
본인 차 GPS·dashcam·child seat 등 후일 설치 장비 — 별도 청구

bodily injury 특별손해 (FACT)

의료비 — ER·urgent care·chiropractor·PT·orthopedic·MRI·X-ray·약값 영수증 누적
향후 의료비 — 추가 PT·수술·진통제·기능 회복 의사 estimate
소득 손실 — pay stub·1099·tax return·사장님 letter
self-employed — 매출 감소 증빙, 회계사 letter
이동 비용 — 의사·PT 방문 mileage·Uber·주차비
특수 비용 — 휠체어·crutches·가정 도우미·집안일 대행

bodily injury 일반손해 (pain and suffering) (INFERENCE)

multiplier method — 특별손해 × 1.5~5 (부상 정도)
경미 (찰과상·일시 통증) — × 1.5~2
중등도 (whiplash·근육 손상·PT 6주+) — × 2~3
심각 (골절·디스크·수술) — × 3~5
per diem method — 일당 $100~$300 × 부상 일수
실제 settlement — 보험사·변호사 협상·과거 사례·jury 동향 반영
state별 cap — 일부 state는 일반손해 cap (의료 malpractice 등) — auto는 대부분 cap 없음

claim 증빙 체크리스트 (FACT)

police report·case number
사고 사진·dashcam·CCTV
의료 기록 (ER·PT·MRI·X-ray·진료 note)
의료비 영수증·청구서
약값·보조기 영수증
소득 손실 증빙 (pay stub·tax return·employer letter)
차량 수리 견적·영수증·총손 평가
이동 mileage log·Uber·주차비
본인 통증 일기 (날짜·증상·일상 영향)
증인 진술서

recorded statement·합의서 주의 (FACT)

상대 보험사 recorded statement — 본인 변호사 없이 응답 권장 X (왜곡·축소 위험)
본인 보험사 statement — cooperation clause 의무, 변호사 동석 가능
release form 서명 — settlement 수령 후 추가 청구 불가, 부상 stabilize 후 서명
maximum medical improvement (MMI) — 의료 회복 plateau 도달 후 settlement 권장
한국 귀국 예정 — release 서명 후 추가 부상 발견 시 청구 불가, 신중

한인 흔한 실수

의료 기록 누락 — 모든 진료·약값 누적 보존
"별로 안 아프다" PT 중단 — 보험사·변호사가 "회복 완료" 해석
SNS·Facebook·KakaoTalk 활동 — "건강해 보임" 증거로 활용 위험
본인 사장님에 PT 일정 알리지 않음 — 소득 손실 증빙 불가
multiplier method를 절대값으로 오해 — 협상 출발점일 뿐
본인 PD 차량 가치 협상 포기 — KBB·Edmunds·NADA 자료로 적극 협상

출처

III Personal Injury Claims: iii.org
Nolo Pain and Suffering: nolo.com/pain-suffering
Kelley Blue Book: kbb.com
Edmunds: edmunds.com
NADA Guides: nadaguides.com

면책: 본 글은 일반 정보로 2026년 5월 기준이며 claim 평가·multiplier·state cap·총손 기준은 state·보험사·case별로 다릅니다. claim 진행 전 본인 보험사·변호사 상담, 법적 판단은 자격 있는 변호사와 진행 권장. 본 글이 발생할 수 있는 손해에 대한 책임을 지지 않습니다.