한 줄 결론
TreasuryDirect Series I/EE bond 2026 (treasurydirect.gov 2026-05-01 발표 검증, FACT) -- ① Series I bond composite rate = 4.26% (2026-05-01 ~ 2026-10-31 발행분, 첫 6개월 적용). 구성 = fixed rate 0.90% + semiannual inflation rate 1.67% (annualized 3.34%). 공식 = composite = fixed + 2 × infl + (fixed × infl). ② Series EE bond rate = 2.40% (2026-05-01 ~ 2026-10-31 발행분, fixed rate). ③ EE bond 20년 보유 시 액면가 두 배 보장 (= 약 3.5% 연복리, treasurydirect.gov 공식). ④ 구매 한도 -- I bond electronic $10,000/year + paper $5,000/year (세금 환급 시), EE bond electronic $10,000/year (paper 폐지). ⑤ 최소/최대 보유 기간 -- I bond 1년 lock-up 의무, 5년 미만 환매 시 직전 3개월 이자 페널티, 30년 만기. ⑥ 세금 -- 연방 소득세 과세 (만기/환매 시), 주/지방 세 면제. Education exclusion (Form 8815, MAGI 한도 적용) 활용 가능. ⑦ 한인 구매 자격 -- US citizen / 영주권자 / 거주자 (TIN/SSN 필수, ITIN 부가능). ⑧ 한인 빈도 실수 -- ① 'I bond = 무조건 좋다'(X, fixed rate 0.90%은 2025-11 0.90%과 동일 정체), ② 'I bond 즉시 환매 가능'(X, 1년 lock-up), ③ 'paper bond 살 수 있다'(X, EE는 폐지, I만 세금환급으로 paper $5K 가능), ④ 'ITIN으로 구매'(X, SSN 필수), ⑤ 'state tax 과세'(X, 연방만 과세), ⑥ 'bond 받자마자 이자 시작'(O, but composite rate 변경은 6개월 단위로 본인 발행일 기준).
I bond Rate 변동 표 (FACT, treasurydirect.gov)
| 발행 기간 | Composite Rate | Fixed Rate | Semiannual Inflation |
|---|
| 2024-11 ~ 2025-04 | 3.11% | 1.20% | 0.95% |
| 2025-05 ~ 2025-10 | 3.98% | 1.10% | 1.43% |
| 2025-11 ~ 2026-04 | 4.03% | 0.90% | 1.55% |
| 2026-05 ~ 2026-10 | 4.26% | 0.90% | 1.67% |
EE bond Rate 변동 표 (FACT, treasurydirect.gov)
| 발행 기간 | Fixed Rate | 20년 만기 두 배 보장 |
|---|
| 2024-11 ~ 2025-04 | 2.60% | O (약 3.5% 연복리) |
| 2025-05 ~ 2025-10 | 2.70% | O |
| 2025-11 ~ 2026-04 | 2.60% | O |
| 2026-05 ~ 2026-10 | 2.40% | O |
I bond vs EE bond 비교 표
| 항목 | I bond | EE bond |
|---|
| 2026-05 rate | 4.26% composite (변동) | 2.40% fixed |
| 인플레이션 헤지 | O | X |
| 20년 두 배 보장 | X | O |
| 전자 한도/년 | $10,000 | $10,000 |
| 종이 한도/년 | $5,000 (세금환급만) | X (폐지) |
| 최소 보유 | 1년 | 1년 |
| 5년 미만 환매 페널티 | 직전 3개월 이자 | 직전 3개월 이자 |
| 만기 | 30년 | 30년 |
| State tax | 면제 | 면제 |
한인 영주권자 / 유학생 체크리스트
- TreasuryDirect.gov 계좌 개설 시 SSN + US 은행 routing/account number 필수
- ITIN holder는 구매 불가 (TreasuryDirect 공식 정책)
- I bond 구매 적기 = composite rate 발표 직후 (5월 / 11월 첫 영업일)
- 5월 / 11월 발행일 = 6개월 단위 rate 재계산 기준
- Education exclusion (Form 8815) 신청은 본인 명의 + 자녀 등록금 한정
- 30년 만기 보유 시 연방 세금만 발생, state/local 면제
출처 (FACT 검증)
Disclaimer
2026-05-17 시점 FACT. 본인 구매 의사결정은 treasurydirect.gov 공식 + tax advisor 직접 확인. ITIN holder는 구매 불가하므로 SSN 발급 후 구매 가능.
2시간 전