"equity-rich 43.3% 2021 Q4 이후 최저 + underwater 3.2% 상승" — ATTOM Q1 2026 Home Equity 실제
*ATTOM Q1 2026 U.S. Home Equity & Underwater Report* 는 *county/MSA-level public records + AVM* 기반 *미국 mortgage 보유 주택* 의 *equity-rich (CLTV ≤ 50%) vs seriously underwater (CLTV ≥ 125%)* 분포를 *분기별* 발표하는 *Cotality Homeowner Equity Report 의 대안* 입니다. 본 글은 *Q1 2026 핵심 + state/MSA 분포 + 한인 시사점* 을 *FACT* 로 정리합니다.
1) ATTOM Q1 2026 핵심 (FACT)
| 지표 | Q1 2026 | Q4 2025 | 변화 |
|---|
| Equity-rich (CLTV ≤ 50%) | 43.3% | 44.6% | -1.3%p |
| Seriously underwater (CLTV ≥ 125%) | 3.2% | 상승 | +증가 |
| equity-rich 추세 | 2021 Q4 이후 최저 | | reversal |
| MSA 분석 | 107개 | | 93개 (87%) QoQ 감소 |
2) Equity-Rich Top 5 State (FACT)
| 순위 | state | equity-rich 비율 |
|---|
| 1 | Vermont | 85.7% |
| 2 | New Hampshire | 58.1% |
| 3 | Montana | 57.7% |
| 4 | Rhode Island | 57.2% |
| 5 | Hawaii | 55.8% |
3) Seriously Underwater Top 5 State (FACT)
| 순위 | state | underwater 비율 |
|---|
| 1 | Louisiana | 11.8% |
| 2 | Kentucky | 8.5% |
| 3 | Mississippi | 8.0% |
| 4 | Oklahoma | 6.6% |
| 5 | Arkansas | 6.4% |
4) Equity-Rich Top MSA (FACT)
| 순위 | MSA | equity-rich 비율 |
|---|
| 1 | San Jose, CA | 65.2% |
| 2 | Los Angeles, CA | 59.3% |
| 3 | San Diego, CA | 58.2% |
| 4 | Portland, ME | 57.9% |
| 5 | Buffalo, NY | 56.7% |
5) 정의 + 시장 해석 (FACT)
- Equity-Rich = *CLTV (combined loan-to-value) ≤ 50%* — 대출잔액이 시장가치의 50% 이하 (equity 50%+)
- Seriously Underwater = *CLTV ≥ 125%* — 대출잔액이 시장가치의 125%+ (즉 25%+ underwater)
- equity-rich 43.3% = 2021 Q4 최저 — 2022 peak ~50% 대비 *지속 감소* (가격 정체 + 신규 buyer high LTV)
- underwater 3.2% 상승 — Q1 2026 *44개 state + DC* 가 QoQ 증가, 45개 state + DC 가 YoY 증가
- 지역 분극화 — CA·VT·NE *equity-rich 압도*, LA·KY·MS *underwater 집중*
6) Cotality vs ATTOM 차이 (FACT)
| 지표 | Cotality Homeowner Equity | ATTOM Home Equity & Underwater |
|---|
| 방법론 | borrower-level + AVM | property-level public records + AVM |
| 주기 | 분기 | 분기 |
| 분류 | negative equity (LTV ≥ 100%) | seriously underwater (CLTV ≥ 125%) |
| 커버리지 | active mortgage | mortgage 보유 주택 (LTV breakdown) |
7) 한인 시사점 [INFERENCE]
- CA 한인 = San Jose 65.2%·LA 59.3%·SD 58.2% *equity-rich 압도* — *HELOC·cash-out refi 활용 기회*
- VT 한인 = state 1위 (85.7%) 단 한인 인구 적음, *retirement migration* 고려 가치
- LA·KY·MS 거주 = underwater 비율 6~12% → *신규 매수 시 down payment 15%+ 권장*
- equity-rich = HELOC 가능 — CLTV 80% 한도 → equity-rich (CLTV 50%) borrower는 *추가 30% borrowing capacity*
- Q1 2026 reversal 추세 = *2022 peak 후 첫 큰 감소* — *equity 의존 sales 전략* 재검토
8) 자주 묻는 질문
- Q: CLTV란? → *Combined Loan-To-Value* — 1st lien + 2nd lien (HELOC·home equity loan) 합산 LTV.
- Q: equity-rich 어떻게 활용? → (a) HELOC (variable rate, draw period), (b) home equity loan (fixed), (c) cash-out refi (1st lien 재구성).
- Q: ATTOM 데이터 무료? → 요약 리포트 *attomdata.com/news* 무료. 전체 raw data는 enterprise license.
- Q: 발표 주기? → 분기 (Q1 → 5월, Q2 → 8월, Q3 → 11월, Q4 → 2월 발표).
9) 출처
출처: ATTOM Data Solutions — Q1 2026 U.S. Home Equity & Underwater Report. 본 글은 *FACT 기반 통계 요약 + [INFERENCE] 표시 추론* 이며, equity 활용 결정은 *licensed mortgage broker + tax advisor* 와 상담하세요.
1시간 전