미국 첫 집 구매 가이드 2026 — 다운페이 3.5% (FHA), 클로징 비용 2~6%
2일 전조회수 11추천수 0댓글 0
https://gousa.kr/board/housing/1050
처음 미국 집을 사는 한인을 위한 핵심 정리
1. 다운페이먼트 (Down Payment)
| 대출 종류 | 최소 다운 | 조건 |
|---|---|---|
| FHA (정부 보증) | 3.5% | FICO 580+ (FICO 500~579는 10%) |
| Conventional | 3% ~ 5% | FICO 620+, 20% 미만이면 PMI 부담 |
| VA (군 복무) | 0% | 퇴역 군인 한정 |
| Foreign National | 30~40% | SSN 없는 외국인 대상 |
2. 클로징 비용 (Closing Costs)
주택 가격의 2~6%가 일반적. 예: $400,000 주택 → 클로징 $8,000 ~ $24,000.
- FHA 추가 비용: Upfront MIP(Mortgage Insurance Premium) = 대출 원금의 1.75% 클로징 시 일시 납부 + 매월 MIP.
- Title Insurance, Appraisal, Inspection: 합쳐 $1,500 ~ $3,000.
- Escrow / Prepaid 항목: 재산세 2~6개월치 + 보험 1년치 선납.
- Seller Concession: FHA는 셀러가 최대 6%까지 클로징 부담 가능. Conventional 5% 다운은 셀러 기여 3% 한도 → FHA가 협상에 유리.
3. 에스크로 (Escrow)란?
매매 계약 ~ 클로징 사이 30~45일간 제3자(escrow company)가 자금/문서를 보관. 한국의 "잔금 중도금" 개념과 다르게 모든 자금이 escrow를 통해 이동합니다. 직접 셀러에게 송금하지 마세요.
4. 한인 첫 매수자 체크리스트
- FICO 점수 확인 (Experian/Equifax/TransUnion 3개)
- 2년치 W-2 또는 사업자 1099/세금신고서 준비
- 다운페이 자금 출처(Source of Funds) 60일 은행 명세서 — 한국 송금은 추가 서류 필요
- Pre-approval 받기 (3~5개 lender 비교, soft pull로 시작)
- 한인 부동산 에이전트 + 에스크로/타이틀 회사 한국어 가능 여부 확인
- Home Inspection 절대 생략 금지 ($400~$600의 보험)
출처: AmeriSave FHA Guide 2026, Bankrate FHA Closing Costs, FHA.com 다운페이 요건 2026, Mortgage-Info.com Closing Costs 2026 Breakdown.
※ 본 글은 일반 정보이며 개별 대출 자격은 본인 lender 상담 결과를 따르세요.