2026-27 Federal Stafford · PLUS 실제 한도 · 이자율 6.52% UG · Parent PLUS $20K/yr $65K lifetime
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2026-27 Federal Stafford · PLUS Loan 실측 — *이자율 6.52% · Parent PLUS $20K/yr*
*Federal Direct Loan Program (FDLP)* 2026-27 이자율 (FY 2026-07-01 ~ 2027-06-30 disbursed) + *2025 Big Beautiful Bill Act* 후 신규 한도 실측. 본 글은 *Federal Register 2026-03-02 Annual Notice* + *Columbia SFS AY26-27 Changes* 공식 발표 기반입니다.
2026-27 이자율 (FACT, Federal Register 2026-03-02)
| 대출 유형 | 2026-27 이자율 | 2025-26 이자율 | Statutory Cap |
|---|---|---|---|
| Direct Subsidized — Undergraduate | 6.52% | 6.39% | 8.25% |
| Direct Unsubsidized — Undergraduate | 6.52% | 6.39% | 8.25% |
| Direct Unsubsidized — Graduate | 약 8.07% | 7.94% | 9.50% |
| Direct PLUS (Parent + Grad) | 약 9.07% | 8.94% | 10.50% |
이자율 = 매년 5월 *10-year Treasury auction* 기반 자동 설정 (rate = T-note + 2.05% UG / + 3.6% Grad / + 4.6% PLUS).
Direct Subsidized · Unsubsidized 연간 한도 (FACT, 2025-26 기준, 2026-27 변경 가능)
| 학년 | Subsidized Max | Sub + Unsub Combined | Independent Unsub 추가 |
|---|---|---|---|
| 1학년 (0-29 credits) | $3,500 | $5,500 | +$4,000 = $9,500 |
| 2학년 (30-59) | $4,500 | $6,500 | +$4,000 = $10,500 |
| 3·4학년 (60+) | $5,500 | $7,500 | +$5,000 = $12,500 |
| Graduate (2026-27 이후) | X (대학원 sub X) | $20,500/yr · $100,000 lifetime | — |
| Professional (의·법학원) | X | $50,000/yr · $200,000 lifetime | — |
Lifetime Aggregate 한도 (FACT)
- *Dependent Undergraduate* = $31,000 (sub max $23,000 포함)
- *Independent Undergraduate* = $57,500 (sub max $23,000 포함)
- *Graduate (2026-27 신규)* = $100,000 (학부 포함 X)
- *Professional (의·법학원)* = $200,000 (학부 포함 X)
- 학사 학위 후 대학원 = *학부 한도 별도, 합산 X*
2026-27 PLUS Loan 한도 — Big Beautiful Bill Act 후 (FACT, Columbia SFS)
| 유형 | 2025-26 이전 | 2026-27 이후 |
|---|---|---|
| Parent PLUS — Annual | COA - other aid (사실상 무제한) | $20,000/yr per student |
| Parent PLUS — Lifetime | 무제한 | $65,000 lifetime per student |
| Grad PLUS | COA - other aid | 폐지 (Direct Unsub 으로 대체) |
| Origination Fee | 4.228% | 4.228% (변경 미발표) |
Origination Fee (대출 시 자동 차감) (FACT)
- *Direct Sub/Unsub* = *1.057%* (예: $5,500 대출 → $5,442 disbursed)
- *Direct PLUS (Parent + Grad)* = *4.228%* (예: $20,000 → $19,154 disbursed)
- 매년 *10/1* 갱신 — 2026-27 fee 는 2026-10-01 발표 예정
- 대출 신청 시 fee 자동 차감 → 학생/부모 *실수령액 < 신청액*
2025 Big Beautiful Bill Act 주요 변경 (FACT)
- *Grad PLUS 폐지* (2026-07-01 disbursement 부터)
- *Parent PLUS lifetime cap $65,000* per student 신설
- *Grad Unsubsidized = $100,000 lifetime cap* 신설
- *Professional Unsubsidized = $200,000 lifetime cap* 신설
- SAVE Plan repayment 변경 (별도 글 참조)
- 의·법·MBA 학생 영향 = *PLUS 대안 없음* → private loan 의존도 증가
한인 가정 *대출 전략* [INFERENCE]
- *Subsidized 우선* — 학교 재학 중 이자 X (정부 부담)
- 학부 자녀 4년 = *Sub $23,000 + Unsub $8,000 = $31,000* (dependent 한도)
- 학비 부족 = *Parent PLUS $20,000/yr × 4년 = $80,000* — 단 $65K cap 으로 *3.25년 만 풀 차입 가능*
- 의학·법학 진학 자녀 = $200K lifetime → *4년 전체 covered*
- 한국 부모 PLUS = US credit history 필수 (no SSN 시 endorser 필요)
- 이자율 6.52% > 한국 학자금 대출 = *한국 대출 비교 검토*
대출 신청 단계 (FACT, studentaid.gov)
- 2026-27 FAFSA 작성 → SAI 확정
- 학교 Aid Award Letter 수신 → Sub/Unsub/PLUS 제안 확인
- *Master Promissory Note (MPN)* 서명 — studentaid.gov 로그인
- *Entrance Counseling* 완료 (첫 대출 시) — studentaid.gov 30분 모듈
- 학교가 직접 *disbursement* 처리 → 학기 시작 시 tuition 차감
- 잔액 = *학생/부모 refund* (생활비 사용)
출처
- Federal Register 2026-03-02 Fixed Rate Notice — federalregister.gov 2026-03-02 Fixed Rate
- FSA Partners 2025-26 Rate Announcement — fsapartners.ed.gov 2025-05-30 Rate
- Columbia SFS AY26-27 Federal Loan Changes — sfs.columbia.edu AY26-27 Changes
- studentaid.gov Interest Rates — studentaid.gov/understand-aid/types/loans/interest-rates
- FSA Handbook 2025-26 Vol 8 Ch4 Loan Limits — fsapartners.ed.gov handbook vol8 ch4
면책: 본 글의 이자율·한도·fee 는 *Federal Register 2026-03-02 + FSA Partners + Columbia SFS* 발표 (2026-05 시점). *2025 Big Beautiful Bill Act* 시행 세부 규정은 매월 갱신 중. 대출 신청 전 *반드시 studentaid.gov + 학교 financial aid office* 직접 확인. 본 글은 일반 정보 제공 목적이며 대출 승인을 보장하지 않습니다.